金融科技行業(yè)環(huán)境的變化已觸發(fā)我國經(jīng)濟(jì)的調(diào)整與變革，5月26日，在“2019清華五道口全球金融論壇”上，北京市地方金融監(jiān)督管理局局長霍學(xué)文以及業(yè)界權(quán)威專家紛紛指出，隨著監(jiān)管規(guī)則的日益完善，互聯(lián)網(wǎng)金融等風(fēng)險專項(xiàng)整治的深入推進(jìn)，全社會對于金融科技行業(yè)的認(rèn)識逐漸回歸理性。但金融科技的融合發(fā)展導(dǎo)致了金融邊界的模糊和科技滲透到金融。在此背景下，如何監(jiān)管、監(jiān)管的界限是什么，也引發(fā)了業(yè)內(nèi)人士的討論。
回歸理性再出發(fā)
“金融與科技的結(jié)合不是最近才出現(xiàn)的，而是一直息息相關(guān)、密不可分的，金融=制度+技術(shù)+信息。”霍學(xué)文表示，21世紀(jì)之后，隨著第四次工業(yè)革命時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的快速發(fā)展催生了金融科技質(zhì)的飛越。2012年以來，越來越多的企業(yè)加入到金融科技的領(lǐng)域當(dāng)中?；魧W(xué)文將金融科技概括為“ABCDEFG”，具體而言：A指AI，人工智能；B指Blockchain區(qū)塊鏈；C是Cloud Computer，云計算；D是Big Data大數(shù)據(jù)，E就是Ecological生態(tài)化、綠色化；F是Face ID，即人臉識別；G就是5G。
天津大學(xué)講席教授張維則在論壇上發(fā)表演講時指出，技術(shù)創(chuàng)新是未來金融科技的試金石，具體表現(xiàn)為，拓展客戶觸達(dá)的渠道和方式；擴(kuò)展信息來源渠道和處理方式；金融風(fēng)險管理流程模式變革。他總結(jié)稱，技術(shù)對金融運(yùn)營模式和創(chuàng)新產(chǎn)生了很多思路、工具，也就形成了今天的金融科技。這些創(chuàng)新在客戶觸達(dá)、風(fēng)險識別、風(fēng)險控制方面幫助我們提高金融運(yùn)行的效率。
金融科技在中國已經(jīng)成為一個熱詞，也成為延續(xù)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的接力棒。“金融科技要在有效監(jiān)管下規(guī)范發(fā)展。我們一定要建立起有效的金融科技發(fā)展的生態(tài)機(jī)制，也就是說監(jiān)管要明確，業(yè)界要負(fù)主體責(zé)任，研究者要有正確的導(dǎo)向，包括媒體在內(nèi)要加強(qiáng)金融科技的啟蒙。否則我們所受到的金融風(fēng)險的影響會比2G、3G時代要大得多?！被魧W(xué)文強(qiáng)調(diào)，由于監(jiān)管規(guī)則的滯后性和違法金融活動的低成本性，導(dǎo)致行業(yè)一度無序發(fā)展，給投資者造成巨大損失。但隨著監(jiān)管規(guī)則的日益完善，互聯(lián)網(wǎng)金融等風(fēng)險專項(xiàng)整治的深入推進(jìn)、虛擬貨幣“炒幣”風(fēng)潮和P2P平臺爆雷的教訓(xùn)以及地方金融監(jiān)管體系的初步建立，全社會對于金融科技行業(yè)的認(rèn)識逐漸回歸理性。
金融科技助推一些風(fēng)險外溢
金融科技的本質(zhì)是金融，科技在推動金融創(chuàng)新發(fā)展的過程中，在某種程度上也造成了新類型風(fēng)險。
在霍學(xué)文看來，金融科技實(shí)際上是與金融+科技為內(nèi)核的金融生態(tài)體，很難在某一個側(cè)面給它一個明確的精準(zhǔn)的定義，所以金融科技的融合發(fā)展導(dǎo)致了金融邊界的模糊和科技滲透到金融。所以監(jiān)管的界限、監(jiān)管的規(guī)則，在金融科技時代需要大量研究和加強(qiáng)。他強(qiáng)調(diào)，由于金融科技具有開放性、延展性的特征，一定程度上增加了金融市場的固有風(fēng)險和金融媒介的風(fēng)險?！拔覀儸F(xiàn)在遇到的信用風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、市場風(fēng)險這些都很容易在金融科技的助推下風(fēng)險外溢。監(jiān)管行為的滯后或者說非法金融活動的增多都會增加金融科技時代金融的風(fēng)險。”
蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚(yáng)在接受北京商報記者采訪時表示，金融風(fēng)險化解始終是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)非常重要的事情，聲稱自己是金融科技的業(yè)態(tài)和企業(yè)很多，要建立一套系統(tǒng)化的金融監(jiān)管科技方法和系統(tǒng)，通過科技手段，自動化實(shí)時識別和防范金融科技企業(yè)的風(fēng)險。此外，大數(shù)據(jù)、風(fēng)控、AI 和區(qū)塊鏈方面的人才，是金融科技的根本。
“金融科技是中國未來非常重要的核心競爭力。但同時，金融科技也面臨著核心技術(shù)、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等各方面的挑戰(zhàn)。”清華大學(xué)國家金融研究院院長朱民指出，其中最重要的挑戰(zhàn)就是關(guān)于金融科技人才的培養(yǎng)。在金融科技如此迅速發(fā)展的今天，金融科技的技術(shù)、研究、研發(fā)、管理人員還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。對中國這樣一個龐大的市場而言，需要巨大的人才儲備來構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，以推動金融科技的長遠(yuǎn)發(fā)展。
突出技術(shù)、強(qiáng)化金融屬性
對于監(jiān)管而言，如何在鼓勵創(chuàng)新和控制金融風(fēng)險之間取得平衡也是亟待關(guān)注的問題，不管是“破”還是“立”，重在把方法用活。
在霍學(xué)文看來，“金融科技的創(chuàng)新發(fā)展要突出以技術(shù)創(chuàng)新為核心，強(qiáng)化金融屬性，通過不斷夯實(shí)技術(shù)根基才能更好地運(yùn)用金融科技手段服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。他強(qiáng)調(diào)，金融科技的底層技術(shù)首先是源代碼技術(shù)，其次是安全技術(shù)，然后是金融的發(fā)展底層技術(shù)。有了底層技術(shù)，第二個就是與監(jiān)管和風(fēng)險防控相關(guān)的技術(shù)。第三個層面才是應(yīng)用層面的場景化技術(shù)?！叭绻麤]有安全技術(shù)，沒有強(qiáng)大的安全技術(shù)做基礎(chǔ)，金融科技與違法違規(guī)金融活動其實(shí)就是一頁紙的間隔?！彼f道。
金融業(yè)與金融科技相結(jié)合這條路，是未來金融業(yè)要提高經(jīng)營管理水平的必由之路。對于金融科技未來監(jiān)管的重點(diǎn)，零壹研究院院長于百程分析認(rèn)為，首先依然是劃定底線，對非法金融活動零容忍打擊；其次是推進(jìn)目前的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，理順行業(yè)秩序，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，風(fēng)險出清；再次是在整治基礎(chǔ)上，完善監(jiān)管制度，形成一套符合市場規(guī)律的監(jiān)管體系，推動金融科技的作用發(fā)揮。
在推動金融科技的作用發(fā)揮上，監(jiān)管一直不遺余力。5月21日，北京市推出金融科技協(xié)同創(chuàng)新平臺，主要通過加強(qiáng)信息整合和數(shù)據(jù)共享，整合龍頭企業(yè)、頂尖團(tuán)隊(duì)技術(shù)研發(fā)能力，探索形成底層技術(shù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，向行業(yè)全面開放，促進(jìn)對金融科技實(shí)際應(yīng)用領(lǐng)域的技術(shù)輸出。
霍學(xué)文透露，就北京而言，由于北京具有金融與科技資源的雙重優(yōu)勢，針對金融科技的屬地監(jiān)管，極早謀劃探索形成了北京市自己的“1+3+N”的監(jiān)管體系，以自律監(jiān)管為依托，以產(chǎn)品登記、信息披露、資金托管三大監(jiān)管措施為核心，以行業(yè)大數(shù)據(jù)平臺、托管平臺、行業(yè)并購基金、行業(yè)風(fēng)險處置機(jī)制為一體的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。（來源：北京商報）
