?????? 貸款對象

　　貸款對象是指在本市行政轄區內購買、建造、翻建、大修自住住房,并在本市行政轄區內按時、足額正常連續繳存住房公積金的職工或在本市行政轄區內購房，但在省內其他州(市)按時、足額正常連續繳存住房公積金的職工。

　　貸款用途

　　申請的貸款必須用于購買、建造、翻建、大修自住住房。

　　借款人

　　借款人須具有完全民事行為能力，且必須是購房合同或協議約定的產權人或產權共有人。

　　繳存時間

　　借款人及單位按規定按時，足額辦理住房公積金繳存手續，并在申請貸款時，開立住房公積金繳存賬戶滿12個月(含)，且連續足額繳存住房公積金12個月(含)以上;借款人戶籍在昆明且在本市行政轄區外繳存住房公積金的，須提供繳存地住房公積金管理中心出具的公積金繳存證明。

　　貸款期限

　　住房公積金個人住房貸款申請期限為1-30年，男職工不超過60周歲，女職工不超過55周歲，住房公積金個人住房貸款申請期限最長不超過30年。

　　信用記錄

　　購房相關人信用報告記錄超過以下標準，借款人均不能申請住房公積金貸款：

　　1、個人貸款月還款違約記錄達到連續違約6次(含6次)的;

　　2、信用卡未還最低還款額次數達到連續6次(含6次)的;

　　3、個人貸款月還款違約記錄、信用卡未還最低還款額次數累計達到10次(含10次)的，貸款和信用卡記錄合并計算;

　　4、到期還款的貸款到期后逾期一年以上未還款的。

　　住房套數認定

　　住房套數認定標準：按照借款人申請貸款時中國人民銀行個人信用報告記錄的個人住房貸款筆數、昆明市住房公積金綜合業務系統中貸款次數及借款人提交的家庭住房實有套數誠信保證書認定。

　　首付款比例

　　1、繳存職工申請住房公積金個人住房貸款購買首套自住住房，最低首付款比例不低于20%。

　　2、對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工，為改善居住條件申請住房公積金個人住房貸款購買自住住房的，最低首付款比例不低于20%。

　　3、對擁有1套住房且相應商業性住房貸款未結清的繳存職工，為改善居住條件申請住房公積金個人住房貸款購買自住住房的，最低首付款比例不低于30%。

　　【注：已申請過住房公積金個人住房貸款的繳存職工，公積金貸款未結清的，不得再次申請住房公積金個人住房貸款?！?/p>

　　其他條件

　　1、購買改善型自住住房的住房公積金繳存職工家庭，上一筆住房公積金個人住房貸款結清后，允許再次申請住房公積金個人住房貸款。

　　2、目前不受理住房公積金繳存職業家庭購買第三套及以上住房的住房公積金個人住房貸款申請。

????? 買一手房貸款條件

　　申請條件

　　除貸款基本條件外，還需滿足以下條件：

　　購買一手房，樓盤開發商需與住房公積金管理中心簽訂項目合作協議，購買未簽訂協議樓盤一手房，若符合擔保公司條件，可由擔保公司提供階段性擔保才能申請。

　　貸款基本條件：2017昆明公積金貸款條件(超詳細)

　　所需基本資料

　　1、借款人、配偶及共有人身份證原件及復印件(含軍官證等其余有效證件);

　　2、借款人、配偶及共有人戶口簿原件及復印件(戶口簿、常住人口登記表，戶籍證明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料(單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書、未再婚申明、離婚協議。喪偶提供結婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明);

　　4、借款人、配偶及共有人繳存狀況資料原件及復印件(由單位提供單位、個人賬號，經中心查詢認定公積金貸款資格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入狀況資料原件及復印件(全額公積金貸款無需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細);

　　6、首付款收據原件及復印件;

　　7、商品房購銷合同原件及復印件(購房合同原件備案表需加蓋開發商印章);

　　8、借款人還款賬號原件及復印件(需提交貸款銀行的還款卡號，復印時需將身份證正面與卡正面一同復印);

　　9、不動產登記機關要求提供的其他資料。

　　10.借款人其他資料(視借款人具體情況確定是否需提交)。

　　提醒：以上資料需準備原件，提供2套復印件;申請時請帶齊所有資料原件、復印件，相關關系人一同到現場辦理。

????? 申請條件

　　購買二手房的貸款申請人自取得《不動產權證書》45天之內(以證書記載時間為準)向公積金中心申請住房公積金貸款。

　　所需基本資料

　　1、借款人、配偶及共有人身份證原件及復印件(含軍官證等其余有效證件);

　　2、借款人、配偶及共有人戶口簿原件及復印件(戶口簿、常住人口登記表，戶籍證明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料(單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書、未再婚申明、離婚協議。喪偶提供結婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明);

　　4、借款人、配偶及共有人繳存狀況資料原件及復印件(由單位提供單位、個人賬號，經中心查詢認定公積金貸款資格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入狀況資料原件及復印件(全額公積金貸款無需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細);

　　6、首付款收據原件及復印件;

　　7、契稅發票原件及復印件;

　　8、過戶前原房東產權證復印件;

　　9、房屋買賣合同原件及復印件(需整本完整復印);

　　10、售房人收款賬號原件及復印件(需提交貸款銀行的收款卡號，復印時需將身份證正面與卡正面一同復印);

　　11、借款人還款賬號原件及復印件(需提交貸款銀行的收款卡號，復印時需將身份證正面與卡正面一同復印);

　　12、抵(質)押物憑證及評估報告原件[抵(質)押物包括房產、指定受委托銀行定期存單];

　　13、不動產登記機關要求提供的其他資料。

　　14、借款人其他資料(視借款人具體情況確定是否需提交)。

　　提醒：以上資料需準備原件，提供2套復印件;申請時請帶齊所有資料原件、復印件，相關關系人一同到現場辦理。

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????? 買一手房貸款所需材料：

　　1、借款人、配偶及共有人身份證原件及復印件(含軍官證等其余有效證件);

　　2、借款人、配偶及共有人戶口簿原件及復印件(戶口簿、常住人口登記表，戶籍證明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料(單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書、未再婚申明、離婚協議。喪偶提供結婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明);

　　4、借款人、配偶及共有人繳存狀況資料原件及復印件(由單位提供單位、個人賬號，經中心查詢認定公積金貸款資格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入狀況資料原件及復印件(全額公積金貸款無需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細);

　　6、首付款收據原件及復印件;

　　7、商品房購銷合同原件及復印件(購房合同原件備案表需加蓋開發商印章);

　　8、借款人還款賬號原件及復印件(需提交貸款銀行的還款卡號，復印時需將身份證正面與卡正面一同復印);

　　9、不動產登記機關要求提供的其他資料。

　　10.借款人其他資料(視借款人具體情況確定是否需提交)。

　　提醒：以上資料需準備原件，提供2套復印件;申請時請帶齊所有資料原件、復印件，相關關系人一同到現場辦理。

　　買二手房貸款所需材料：

　　1、借款人、配偶及共有人身份證原件及復印件(含軍官證等其余有效證件);

　　2、借款人、配偶及共有人戶口簿原件及復印件(戶口簿、常住人口登記表，戶籍證明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料(單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書、未再婚申明、離婚協議。喪偶提供結婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明);

　　4、借款人、配偶及共有人繳存狀況資料原件及復印件(由單位提供單位、個人賬號，經中心查詢認定公積金貸款資格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入狀況資料原件及復印件(全額公積金貸款無需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細);

　　6、首付款收據原件及復印件;

　　7、契稅發票原件及復印件;

　　8、過戶前原房東產權證復印件;

　　9、房屋買賣合同原件及復印件(需整本完整復印);

　　10、售房人收款賬號原件及復印件(需提交貸款銀行的收款卡號，復印時需將身份證正面與卡正面一同復印);

　　11、借款人還款賬號原件及復印件(需提交貸款銀行的收款卡號，復印時需將身份證正面與卡正面一同復印);

　　12、抵(質)押物憑證及評估報告原件[抵(質)押物包括房產、指定受委托銀行定期存單];

　　13、不動產登記機關要求提供的其他資料。

　　14、借款人其他資料(視借款人具體情況確定是否需提交)。

　　提醒：以上資料需準備原件，提供2套復印件;申請時請帶齊所有資料原件、復印件，相關關系人一同到現場辦理。

????? 昆明住房公積金貸款指南

　　申請條件

　　1、原商業性個人住房貸款已辦妥抵押登記手續，可申請商轉公貸款。

　　2、借款人與原商業性個人住房貸款銀行約定可以提前還款。

　　所需基本資料

　　1、借款人、配偶及共有人身份證原件及復印件(含軍官證等其余有效證件);

　　2、借款人、配偶及共有人戶口簿原件及復印件(戶口簿、常住人口登記表，戶籍證明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料(單身提供未婚聲明;離異提供離婚證、民事判決書、未再婚申明、離婚協議。喪偶提供結婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明);

　　4、借款人、配偶及共有人繳存狀況資料原件及復印件(由單位提供單位、個人賬號，經中心查詢認定公積金貸款資格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入狀況資料原件及復印件(全額公積金貸款無需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細);

　　6、商業貸款余額查詢表或對賬單原件及復印件(需提供最新余額對賬款，如申請時商貸扣款日已過，需到原貸款銀行重新打印);

　　7、商貸所購住房的產權證(或不動產權證)復印件(產權人和共有人復印件均需要提供);

　　8、原商業貸款的還款銀行卡復印件(復印時需將身份證正面與卡正面一同復印);

　　9、原商業貸款的房屋購銷合同原件及復印件(需整本完整復印);

　　10、原商業貸款的借款合同原件及復印件(需整本完整復印);

　　11、借款人還款賬號原件及復印件(需提交本次貸款銀行的還款卡號，復印時需將身份證正面與卡正面一同復印);

　　12、抵(質)押物憑證及評估報告原件[抵(質)押物包括房產、指定受委托銀行定期存單];

　　13、不動產登記機關要求提供的其他資料。

　　14、借款人其他資料(視借款人具體情況確定是否需提交)。

　　提醒：以上資料需準備原件，提供2套復印件;申請時請帶齊所有資料原件、復印件，相關關系人一同到現場辦理。

????? 買一手房貸款流程：

　　購房人與樓盤開發商簽訂《購房合同》，向公積金管理中心所屬管理機構提出貸款申請，受理后進行審批，審批通過，發放貸款，貸款資金轉到樓盤開發商收款賬戶。

　　買二手房貸款流程：

　　1、貸款申請人取得《不動產權證書》后，向公積金管理中心所屬管理機構提出貸款申請，受理審批通過的，待辦理完成不動產抵押登記取得《不動產登記證明》后發放貸款，貸款資金劃轉到賣房人提供的銀行收款賬戶。

　　2、選擇由擔保公司提供擔保的，在取得《不動產權證書》后，擔保公司出具《擔保函》，中心發放貸款，貸款資金轉到賣房人提供的銀行賬戶。

????? 貸款額度：

　　職工貸款額度按購房實際需求和家庭還貸能力綜合確定，最終貸款額度不得超過本市住房公積金個人住房貸款的最高額度限制。

　　1、繳存公積金雙職工家庭，雙方正常繳存公積金的，貸款最高額度為50萬元；一方正常繳存公積金的，貸款最高額度為30萬元。

　　2、繳存公積金單職工家庭，貸款最高額度為30萬元。

　　3、借款人父母或同戶未婚子女為所購住房產權共有人，貸款最高額度為50萬元。

????? 還款方法

　　借款人應按借款合同約定的方式、方法償還貸款本息。

　　一、貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息。

　　二、貸款期限在1年以上的，借款人可選擇等額本息還款或等額本金還款兩種還款方法中的任何一種方法還款。

　　1、等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。

　　計算公式如下：

　　每月還款額={月利率×[1+月利率](還款月數)/[1+月利率](還款月數)-1}×貸款本金

　　2、等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，利息隨本金逐月遞減。

　　計算公式如下：

　　每月還款額=貸款本金/還款月數+(貸款本金-累計已還本金)×月利率

　　【注：借款人可多次提前償還貸款本金或一次性提前償還貸款本金、利息結清貸款。提前償還部份貸款本金的，借款人應事先告知貸款人，經貸款人同意后，由貸款人根據約定的利率和貸款余額，按實際占用天數計收利息，已計收的利息不作調整。】

　　還款扣劃順序

　　先扣劃借款人的個人公積金賬戶，再扣劃借款人配偶的個人公積金賬戶，最后扣劃借款人貸款時關聯的銀行儲蓄賬戶。