一、住房公積金貸款對象

凡已正常足額繳存住房公積金的職工購買自住住房(包括普通商品住房、經濟適用住房和集資建造住房中的期房、現房以及二手住房)時，可以申請住房公積金貸款。

二、申請住房公積金貸款需要具備的條件

1、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

2、單位及個人均正常連續繳存公積金6個月(含)以上(正常的認定標準為賬戶狀態為正常、足額繳存，且繳至年月為近3個月以內)。

3、須具有符合法律規定的購買住房的合同或協議。

4、應已支付了不低于規定比例的首期購房款(家庭首套住房首付比例為20%，二套首付比例為40%)。

5、同意按照公積金中心和受委托銀行認可的擔保方式進行擔保。

6、借款人及其配偶名下無尚未還清的住房公積金貸款本息(含異地貸款，限貸二次)。

7、法律、法規和規章規定的其他條件。

三、幾種不予受理貸款申請的情形

1、所購房屋為家庭第3套及以上住房(認房認貸，分為3種情況：

①夫妻雙方及未成年子女名下有2套以上住房;

②夫妻雙方名下有2次以上住房貸款記錄;

③夫妻雙方及未成年子女名下有1套住房，同時夫妻雙方名下有1次住房貸款記錄，且兩者非同一套住房)。

2、職工離婚三個月以內。

3、職工本人或配偶個人信用報告近5年內逾期記錄達到連續3期或累計6期，或者個人住房貸款逾期累計達到2期，或者其他貸款逾期累計達到3期。

4、職工在非繳存地、非戶籍地購房申請異地貸款。

5、公積金繳存人、購房第一買受人、公積金借款人不一致;購房共同買受人是借款人配偶以外的第三人或配偶產權份額超過50%。

1、借款人及其配偶合法有效的身份證件和戶籍證明。

2、借款人婚姻證明。

3、購買住房首期付款憑證。

4、合法的購買住房合同或協議及相關資料。

5、借款人及配偶個人信用報告。

6、異地貸款職工需提供異地貸款繳存證明(全國制式)及繳存明細。

7、購買二手房的貸款職工，還需提供房屋核檔證明、資金監管協議以及賣房人收款賬戶資料。

8、其他資料(特殊情況提供)。

1、受委托銀行收集借款人提供的貸款申請資料，負責審查資料的真實性、完整性、合法性，符合貸款條件的應予受理，指導借款人填寫《個人住房公積金貸款申請表》，與借款人面談，對借款人所購住房、信用狀況、還款能力、貸款額度和期限等情況審查，錄入業務系統并逐級提交審批。

2、經銀行審核崗、管理部信貸崗、管理部主任崗逐級審批后同意放款的，與借款人簽訂借款合同。

3、受委托銀行或管理部通知房地產開發企業或借款人辦理房屋正式抵押登記，抵押登記費用由中心承擔;管理部收到房屋正式抵押登記證書后，通知借款人簽訂借款憑證并照相。

4、對行業信用與社會聲譽良好、積極配合中心工作并愿意為借款人提供階段性連帶責任擔保的開發企業，可執行“辦妥房屋預抵押登記”放款(對企業信用報告中存在關注等非正常等級借貸款余額或擔保的開發企業，嚴格執行“辦妥房屋正式抵押登記”放款)，受委托銀行或管理部通知房地產開發企業辦理房屋預抵押登記;管理部收到房屋預抵押登記證書后，通知借款人簽訂借款憑證并照相。

5、借款人簽訂借款憑證并照相的日期距貸款審批完結日期間隔超過6個月的，須先行填報《咸陽市住房公積金貸款借款人個人信息申報表》，申報無重大信息變更的直接簽訂借款憑證并照相;申報有重大信息變更的，由借款人補正資料重新審核通過后再簽訂借款憑證并照相。

6、借款憑證簽訂后，管理部經辦人在業務系統中按規定操作發放貸款。

一、住房公積金貸款額度計算

1、貸款最高額度為60萬元，且不能超過房屋總價的80%(二套為60%)。

2、公積金貸款試算月供不得超過家庭月收入的50%;借款人及其配偶名下其它種類貸款月平均還款金額與貸記卡最近6個月平均使用額度之和不得超過家庭月收入的100%。

3、在符合上述兩條基本要求的基礎上，進一步依據借款人(若已婚則為夫妻雙方)住房公積金賬戶余額確定最終貸款額度，具體計算方法如下：

余額5000元以內(含)：最高貸款額度為20萬元;

余額5000元-1萬元(含)：最高貸款額度為25萬元;

余額1萬元-2萬元(含)：最高貸款額度為35萬元;

余額2萬元以上：最高貸款額度為余額的18倍。

4、具體承辦信貸業務的管理部和受委托銀行可依據借款人及其配偶的個人信用狀況、消費習慣等綜合情況酌情調整貸款額度，但不得超過確定的最高貸款額度。

二、住房公積金貸款期限

購買普通商品住房、經濟適用住房、集資建造住房的，最長貸款期限30年;購買二手房的，最長貸款期限30年，且貸款期限與房齡之和不超過30年。

貸款期限可延長至法定退休年齡后5年。

1、借款人應當按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。借款人如未按期償還貸款本息，從逾期之日起，收取逾期貸款罰息和復息，計息原則和標準按中國人民銀行規定執行。

2、貸款期限在一年以內(含一年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清。

3、貸款期限在一年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。借款人按照等額本息還款方式歸還貸款本息，即貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。

4、借款人可以在貸款發放半年以后提前全部或部分償還貸款。借款人提前償還貸款的，免收違約補償金。

5、借款人提前償還貸款，此前已計收的貸款利息及相關費用不再調整。

6、受委托銀行負責貸款的本息回收，對逾期貸款應當采取催收措施積極回收